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Comparativa y Review: N26, REVOLUT, MONZO Y WIREX

descripción y reseña N26, REVOLUT, MONZO Y WIREX

En los últimos meses los bancos convencionales de toda la vida han subido exagerada y descaradamente sus mantenimientos de cuenta a sus clientes y por esa y otras razones decidí cambiarme a otras nuevas, útiles y económicas soluciones que están surgiendo en la banca digital. Os dejo con mi análisis y comparativa de N26, REVOLUT, MONZO y WIREX

Para nadie es un secreto que los bancos son casi que fundamentales hoy en día, ellos nos brindan créditos, facilitan pagos cotidianos y nos permiten guardar nuestro dinero, el problema es que no todo es perfecto y solemos encontrarnos con detalles, costos o procesos que entorpecen nuestra experiencia con ellos.

Tener dinero en los bancos convencionales se ha vuelto un dilema ya que cobran intereses muy altos, es un martirio su servicio al cliente y no pierden oportunidad para sacarnos dinero con cada transacción posible, felizmente ya existen los bancos virtuales o neo-bancos que nos facilitan bastante las cosas.

A continuación, se abordarán 4 tipos de bancos, considerados como algunos de los más importantes del sector, todos estupendos y con beneficios particulares, para finalmente poder identificar el más apropiado según el perfil y las necesidades de cada persona.

ÍNDICE DE CONTENIDO:



N26, ¿qué es?

Esta es el primer Neobanco que analizaremos, y para n26, turorial es lo que hay por delante ya que cuenta con una amplia gama posibilidades y servicios, así que comencemos.

Características de N26

N26 (o Number 26) es una empresa alemana, del campo de las fintech (empresas de servicios financieros basados en tecnología digital), un Banco Online (o Banco Móvil) que cuenta con licencia bancaria (puede considerarse un banco en todo el sentido de la palabra).

A su vez y como datos generales, fue fundado en el 2013, cuenta con más de 15.000 empleados, más de 5 millones de clientes, y más de $670 millones de dólares invertidos (¡nada mal para un banco online!).

Esta marca te ofrece todo lo que podría brindarte un banco convencional, todo enfocado y pensando para que tengas completo control desde tu dispositivo móvil o computador.

Si te estás preguntando cómo retirar dinero de N26, podrás recibirlo, transferirlo, organizarlo, ahorrar y usarlo según el tipo de plan al que te encuentres afiliado.

Con N26, hacienda no es un problema si no se sobrepasan ciertos topes de dinero (considerablemente altos), así que no hay necesidad de estresarse por ese punto.

Tipos de planes de N26

3 Tipos de cuenta y tarjetas de N26

Para solicitar tarjeta N26 cuentas con 3 tipos de planes distintos, cada uno con su respectiva tarjeta de débito Mastercard, tarifas y características:

Este plan ofrece una tarjeta débito Mastercard transparente y gratis, pagos sin comisiones (N26 comisiones = 0) en cualquier moneda y país, sin tasas de cambio adicionales, 1,7% de comisión por retiradas en moneda extranjera, hasta 2 subcuentas para ahorrar con Espacios, retiradas gratuitas en €, y atención al cliente en 5 idiomas vía chat de 7:00 a 23:00, o chatbot (disponible 24/7).

Aquí tenemos la posibilidad de escoger una tarjeta débito Mastercard entre 5 colores, así como también están disponibles todos los beneficios del plan básico.

Además, se le suma la opción de abrir hasta 10 subcuentas para ahorrar en Espacios (así le llaman a su herramienta manejo interno personalizado), cuenta con ofertas especiales con algunas marcas aliadas, y otorga un seguro por retraso de vuelo y equipaje, otro para emergencia médica cuando se está de viaje, otro para esquí y accidentes de montaña, y un último para movilidad (coches, scooters y bicis).

Este plan permite la elección de la tarjeta Mastercard entre 3 colores (el material de la tarjeta es metal), incluye todos los beneficios del plan anterior, y se le suma un seguro de alquiler de coche cuando viajas, así como también uno para para el móvil por daño o robo.

Tarjeta N26 – Opiniones

Cada una de las tarjetas anteriores brinda un abanico de posibilidades interesantes, lamentablemente la última (METAL) no se diferencia mucho de la N26 YOU, por lo que no justifica el aumento tan importante de precio.

Ventajas de N26

N26 es uno de los bancos virtuales más populares en la actualidad, y estas son algunas de las razones:

  • Sacar dinero gratis en cualquier cajero del mundo que acepte Mastercard (gratis en zona euro y comisión del 1,7% en moneda extranjera)
  • Cero comisiones (no existen ni para la apertura de la cuenta, mantenimiento, recibir o hacer transferencias, nada)
  • No cobra por el cambio de divisas (Mastercard si cobra el 1,7% mencionado anteriormente, pero es más bajo que con los bancos tradicionales)
  • Estadísticas de consumo (da cifras detalladas de los movimientos de la cuenta)
  • Tarjeta débito Mastercard gratis (para el plan básico)
  • 100% móvil y fácil de uso (N26app es muy intuitiva y sencilla de usar)
  • Está integrado con Siri y Apple Pay
  • Sin condiciones en apertura de cuenta
  • Soporte en español

Desventajas de N26

Este banco cuenta con algunas desventajas, aunque soy muy pocas:

  • Solo se puede crear una cuenta por usuario y no existe la posibilidad de compartir cuentas
  • No tiene opción para tarjetas de crédito (de momento)
  • El precio del plan Metal es demasiado alto teniendo en cuenta los beneficios adicionales que ofrece en comparación al anterior
  • No incluye el uso de criptomonedas

N26- Opiniones

Comencemos respondiendo a la pregunta: ¿N26 España, está incluida? ¡Sí!, para este caso España cuenta con la posibilidad y cubrimiento disponibles para que las personas puedan vincularse y usar esta aplicación de forma natural.

Los temas como la tarjeta N26, hacienda, comisiones y demás son importantes de señalar, pero ahora pensemos para quién está mejor diseñado este banco.

N26 se dirige a una gran cantidad de perfiles, pero brilla en su plan N26 YOU ya que ofrece no solo las facilidades para hacer compras y transferencias por todo el mundo si se desea viajar, sino que también respalda a la persona brindando gran variedad de seguros que son sumamente útiles para, por ejemplo, un viajero, todo por un precio más que razonable y sin comisiones por parte de ellos.

REVOLUT, ¿Qué es?

Para REVOLUT, es de los neo-bancos más reconocidos y populares del momento en todo el mundo, veamos a detalle lo que ofrecen.

Características de REVOLUT

REVOLUT es una aplicación de banca digital desde su salida al mercado en el 2015 en el Reino Unido. Hasta el momento cuenta con más de 10 millones de usuarios, 350 millones de transacciones, y ha movido un valor de más de 40 millones de libras esterlinas.

Con REVOLUTapp, una aplicación que brilla por su facilidad de uso se puede hacer lo siguiente:

  • Puede usarse como cuenta corriente y se obtiene un número de cuenta del Reino Unido y una IBAN.
  • Es posible programar pagos recurrentes, retirar efectivo en los cajeros automáticos, pagos sin contacto y usar tanto Apple Pay como Google Pay
  • Realizar pagos internacionales (permite transferir dinero a 25 países, sin tarifa y a la tasa de cambio estándar del mercado)
  • Mantener diferentes divisas en una sola cuenta
  • Mirar y controlar hábitos de consumo (la aplicación ofrece gran cantidad de detalles con respecto a la analítica)
  • Ahorrar dinero (cuenta con un funcionamiento especial para el ahorro)
  • Comprar criptomonedas

Cabe resaltar que para REVOLUT, hacienda no es problema ya que es una entidad propiamente respaldada, segura y legal.

Tipos de planes de REVOLUT

Beneficios de los planes de REVOLUT

Los cómo retirar dinero de REVOLUT y cómo solicitar tarjeta REVOLUT se responden según el tipo de plan que más le convenga al usuario del banco, en este caso existen 3 opciones distintas:

Con esta opción se adquiere un IBAN del Reino Unido, posibilidad de gastar en más de 150 monedas, no tiene costo o comisión por el cambio de moneda (REVOLUT comisión = 0), retiro en cajeros automáticos con un tope de 200 euros al mes (y luego rige una tarifa del 2%), sin posibilidad de sobregiro (la cuenta no se pone en negativo), y el envío de la tarjeta tiene un costo.

Este plan incluye los beneficios del anterior, más el envío gratuito de la tarjeta, seguro médico en el extranjero, atención al cliente prioritario, acceso a 5 criptomonedas, 400 euros como límite para retirar del cajero, tarjetas virtuales, y pase acceso Lounge Key (acceso a mejores salas de espera en los aeropuertos).

Con este nivel podrás recibir todas las opciones del plan anterior, más una devolución del 0.1% por compras hechas en Europa y un 1% por compras realizadas fuera de Europa (en todos los pagos con tarjeta), así como también un servicio de consejería para el estilo de vida.

Tarjeta REVOLUT – Opiniones

Aquí se pueden apreciar diferentes opciones de tarjeta según el tipo de cuenta, cada una de ellas brinda un beneficio a destacar, lamentablemente es difícil saber la importancia de cada plan ya que es relativo a las necesidades y gustos del usuario en particular.

Ventajas de REVOLUT

Como los mejores bancos online, REVOLUT tiene sus ventajas bien definidas:

  • Poder mantener 24 monedas en la cuenta e intercambiarlas instantáneamente
  • Obtener una cuenta e IBAN de Reino Unido en una cuenta corriente
  • Retiros gratis de cajeros automáticos
  • Opción de servicio de conserje
  • Recargas instantáneas desde la cuenta principal
  • Posibilidad de realizar cambios de 5 criptomonedas

Desventajas de REVOLUT

Esta empresa cuenta con algunas desventajas, unas más importantes que otras:

  • Demora en el envío de la tarjeta del plan estándar
  • Límite de retiro mensual en los cajeros automáticos
  • Se aplica un margen de beneficio del 0.5% en las principales monedas y el 1% en otras monedas durante el fin de semana cuando los mercados están cerrados

REVOLUT – Opiniones

De nuevo debemos comenzar respondiendo a: ¿REVOLUT España, está incluida? ¡Sí!, REVOLUT ofrece sus servicios a los españoles que opten por abrir una cuenta en dicha plataforma en línea.

Cuando hablamos de REVOLUT pensamos en posibilidades, incluyendo, por ejemplo, el uso de las criptomonedas dentro de tu aplicación móvil, lo que pesa más que la tarjeta REVOLUT, hacienda o cualquier otro tema que pueda usualmente causar conflicto.

REVOLUT tiene cierta similitud con respecto a N26 ya que brinda también 3 opciones de planes, cada uno con su propia tarjeta, pero además adiciona desde su plan Premium la posibilidad de comprar o vender criptomonedas. (solo comprar o vender monedas digitales no es usable como wallet para enviar o recibir criptomonedas de momento). Si bien no cuenta con la variedad de seguros (sobre todo para viajes) del banco digital anterior, sin duda cuenta con opciones muy interesantes como la del plan Metal, en el que te devuelven un porcentaje de la compra realizada directamente a la cuenta, o la de facilitar un conserje que brinde apoyo y asesoramiento con respecto al estilo de vida que se lleve.

MONZO, ¿qué es?

El “MONZO tutorial” es inevitable ya que es una de las plataformas más populares dentro del sector, empresa que no ha dudado en hacerse un espacio propio dentro del corazón y día a día de miles de usuarios.

Características de MONZO

Beneficios y caracteristicas de MONZO

MONZO es el pionero de los Neo-Bancos, cuenta con todas las principales funcionalidades de un banco normal pero también tiene varias características y usos que vale la pena resaltar:

  • Que te paguen un día antes (esta plataforma te da la opción de adelantar tu salario un día antes)
  • Posibilidad de dividir tu salario dentro de la aplicación
  • Posibilidad de ahorrar dinero en apartados de la app donde se generen intereses sobre el capital
  • Posibilidad de descontar el costo de facturas recurrentes de forma automática
  • Te muestra por medio de notificaciones los movimientos bancarios de la cuenta en tiempo real
  • Retiro de dinero gratuito en el extranjero (hasta 200 libras esterlinas, de ahí en adelante cobra un 3% de comisión, por si te preguntabas cómo retirar dinero de MONZO)
  • No cobra por transacción
  • Cuentas compartidas (es posible crear una cuenta en conjunto con otro usuario de la aplicación)
  • Posibilidad de tener un sobregiro de hasta 3,000 libras esterlinas
  • Es compatible con Apple Pay
  • Los usuarios pueden postular para préstamos hasta de 15,000 libras esterlinas

Si además te preguntas cómo solicitar tarjeta MONZO, pues esta la brinda la compañía para que puedas usar sus servicios donde lo desees en el momento que creas y comienzas a usar la cuenta.

El tema de “MONZO hacienda” nunca ha llegado a ser mencionado porque no cuenta con problemas con respecto a los procesos legales o topes que puedan llegar a generar conflicto para el usuario.

Tarjeta MONZO – Opiniones

MONZO no centra su estrategia en la variedad de planes según tarjetas, aquí solo se cuenta con una que comprende todos los servicios disponibles de la plataforma.

Ventajas de MONZO

Teniendo en cuenta los servicios que nos brinda MONZOapp, nos resulta relativamente sencillo darnos cuenta de las ventajas que conlleva la plataforma:

  • Cuenta corriente en Reino Unido completamente funcional y como si fuera un banco normal
  • Es sencilla, intuitiva y fácil de usar
  • Se puede pagar sin cargos suplementarios en el extranjero, tan solo los que impone Mastercard
  • Se puede recargar dinero desde cualquier punto físico que cuente con el logo de Paypoint
  • Tiene todas las licencias y protecciones necesarias para cubrir y respaldar a sus usuarios, como cualquier banco tradicional
  • Se puede crear una cuenta compartida entre usuarios que tengan su propia cuenta funcionando previamente
  • Pueden pedirse préstamos

Desventajas de MONZO

MONZO, si bien es sin duda una opción muy interesante, cuenta con algunas desventajas:

  • Está limitado a Reino Unido (las cuentas solo pueden ser creadas en dicha zona)
  • 3% de comisión por retirar dinero en cajeros del extranjero a partir de 200 libras esterlinas es bastante costoso (MONZO comisiones = alta)

MONZO – Opiniones

Aquí es interesante preguntar: ¿MONZO España, está incluida? ¡No!, lamentablemente MONZO es una empresa que, si bien lleva bastante tiempo en el mercado, se dedica y enfoca a prestar sus servicios dentro y solo para Reino Unido.

MONZO es genial, o por lo menos eso opinan más del millón de usuarios con el que cuenta, y eso que solo abarca Reino Unido. Cada uno de ellos deja de lado los temas como la tarjeta MONZO, hacienda, soporte del servicio al cliente en otros idiomas o demás detalles porque ninguno de ellos afecta la imagen de la compañía, sencillamente han hecho bien las cosas.

El hecho de que lleven tanto tiempo en el mercado, sean transparentes y busquen innovar han hecho que sean el neo-banco favorito de Reino Unido, lamentablemente para alguien que vive fuera de esa zona es imposible poder vincularse a la aplicación.

MONZO brilla por su servicio al cliente y calidad, pero sus esfuerzos por implementar alternativas como los préstamos personalizados no cubren del todo el punto negativo que deja su alto costo a la hora de retirar dinero desde un cajero automático.

WIREX, ¿Qué es?

WIREX es uno de los bancos virtuales más interesantes de los últimos tiempos, por lo que aparte de esta pequeña review que verás a continuación, he decidido hacerte un WIREX tutorial y Reseña mucho más amplio ya que para mi esta es la mejor tarjeta que tengo en este momento ya que me permite gastar mis criptomonedas de forma sencilla en cualquier compra que realizo con mi Visa Wirex.

Características de WIREX

De euros a Bitcoin fácil y gratis con Wirex

WIREX permite al usuario tener una cuenta bancaria y contar con el completo control de su dinero tradicional y criptomonedas, todo en un mismo lugar. Su principal característica es la perfecta armonía entre dinero fiat y criptodivisas, permitiendo pagar, convertir o transferir cualquiera de ellas desde su aplicación en tiempo real (se puede pagar en cualquier lugar del mundo donde acepten VISA).

Cuando se habla de tamaño, la compañía cuenta con un volumen de transacciones de $2 billones de dólares, y llega a los 1,8 millones de usuarios. Sus oficinas principales se encuentran en Londres, pero también cuentan con sucursales en Ucrania y Japón.

Este banco virtual acepta y maneja 12 monedas entre tradicionales y virtuales, permitiendo el cambio en tiempo real entre cada una de ellas.

A su vez, para solicitar tarjeta WIREX, tan solo es necesario inscribirse y te brindarán dos opciones:

Para responder a la pregunta: ¿cómo retirar dinero de WIREX? cabe resaltar que no cobran comisiones (WIREX comisiones = 0) sobre las transacciones de compra, pero cuando una persona quiera retirar dinero de un cajero electrónico se le debitará entre 1,75 euros y 2,25 euros según la transacción, dependiendo de si se hace dentro o fuera de la Unión Europea.

Existen dos formas para añadir fondos a WIREXapp:

  • Se pueden transferir criptomonedas desde una plataforma de cambio que lo permita (algún Exchange) o desde cualquier wallet que se tenga previamente
  • Existe la posibilidad de hacerlo también por medio de cuenta bancaria o tarjetas débito, recibiendo dinero en la divisa tradicional que se quiera para después poder cambiarla a alguna criptomoneda que maneje el banco si se desea

Esta marca cuenta con sistemas de recompensas: por un lado, ofrecen 10 dólares por cada persona que se registre y comience a usar su aplicación, y la segunda concede 0,5% de Bitcoin por cada transacción que se haga con la tarjeta.

Finalmente, para WIREX, hacienda no es un obstáculo o barrera para superar ya que tienen todos sus papeles en orden y ningún usuario ha tenido dificultades por ese lado siempre y cuando no supere la cantidad de 50000€ anuales.

Tarjeta WIREX – Opiniones

WIREX propone una tarjeta que permite el pago utilizando monedas fiat y criptomonedas que se cambian instantáneamente a la divisa con la que se quiera pagar en el momento. Esta opción es única, así que no se cuenta con más variedad de tarjetas según el tipo de plan como ofrecen otros bancos.

Ventajas de WIREX

Como los anteriores bancos, este también cuenta con varias ventajas que no hay que olvidar mencionar:

  • No cobran comisiones por hacer transferencias o cambios entre divisas
  • Su aplicación es muy fácil de usar
  • 12 tipo de monedas disponibles (entre criptomonedas y dinero fiat)
  • Posibilidad de usar su tarjeta física donde sea que acepten VISA como método de pago
  • Se consiguen recompensas al realizar compras
  • Cuenta con la licencia regulatoria FCA inglesa
  • Pueden hacerse compras en tiendas usando criptomonedas

Desventajas de WIREX

Por el lado de las desventajas se pueden encontrar lo siguiente:

  • Costo por hacer retiros en cajeros automáticos
  • No tiene soporte en español
  • Comisión mensual de mantenimiento obligatoria

WIREX – Opiniones

Debo finalizar también haciendo esta pregunta a este banco virtual: ¿WIREX España, está incluida? ¡Claro que sí!, WIREX no limita su plataforma y opta por invitar a los españoles a vincularse al uso de todos y cada uno de sus servicios en línea.

WIREX es genial, especialmente si se cuenta con capital o se quiere invertir en criptodivisas, aquí ya no importa la tarjeta WIREX, hacienda, planes o beneficios inútiles, aquí importa el uso práctico que se le puede dar a las criptomonedas en un mundo cada vez más abierto a su comercialización.

Es el neo-banco perfecto para unir el dinero fiat y criptomonedas que se tenga, hacer cambios entre divisas tradicionales y virtuales, y pagar lo que se desee con dicho capital.

Conclusión

Sin duda cada uno de los 4 bancos previamente mencionados cuenta con características únicas que influenciarán la decisión del usuario, todo dependiendo de donde se encuentre, su situación económica y lo que desee lograr.

Así, no hay un banco mejor que otro, tan solo hay siempre uno más apropiado que los demás si se logran identificar las necesidades individuales de la persona.

Yo particularmente tengo las 4 cuentas-tarjetas y utilizo cada una de ellas dependiendo de la situación de cada momento.

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